결제 제공업체를 사용하지 않고 고객으로부터 신용카드 결제를 받고 싶다면, 판매자 계좌가 필요합니다.
판매자 계좌는 여러분의 비즈니스 계좌와 고객 카드 발급업체 간의 다리 역할을 하며, 거래를 처리하고 판매에 대해 여러분에게 입금합니다.
팬데믹으로 인해 소매업은 점점 더 현금 없는 온라인 거래로 변화하고 있습니다. 따라서 고객이 카드를 통해 원활하게 결제할 수 있도록 판매자 서비스에 투자하는 것이 합리적입니다.
판매자 계좌의 기본 사항, 계좌 수수료 및 적합한 판매자 인수은행을 선택하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
판매자 계좌란 무엇인가요?
판매자 계좌는 신용카드 결제를 수락하기 위한 비즈니스 은행 계좌입니다.
고객이 신용카드나 다른 전자 결제 방법을 사용하여 제품을 구매할 때, 판매자 계좌는 카드 발급업체와 통신하여 고객의 계좌에서 자금을 인출하고 판매자에게 입금합니다. 이 시스템은 결제 지연을 줄이는 데 도움을 줍니다.
비즈니스 라이선스가 있다면, 인수은행과 함께 판매자 계좌를 개설하여 카드 결제를 수락할 수 있습니다.
판매자 계좌는 어떻게 작동하나요?
1. 거래가 암호화된 결제 게이트웨이를 통과합니다.
고객이 신용카드로 여러분의 제품을 구매할 때, 여러분의 결제 게이트웨이는 카드 발급업체에게 연락하여 카드 소지자가 거래를 위한 충분한 자금을 보유하고 있는지 확인합니다. (판매자 계좌를 생성할 때 결제 게이트웨이를 동시에 설정할 수 있습니다.)
2. 판매자 계좌가 고객의 카드 발급업체와 통신합니다.
판매자 계좌는 고객의 카드 발급업체와 통신하여 거래를 확인합니다. 승인되면, 판매자 계좌는 고객의 신용카드에서 거래 금액을 차감합니다.
3. 판매자 계좌가 자금을 수령하고 여러분의 은행 계좌에 입금합니다.
판매자 계좌 제공업체는 거래를 정산하여 여러분의 회사 은행 계좌에 자금을 입금합니다. 또한 거래 수수료를 차감하며, 수수료는 일반적으로 총금액의 3~5%입니다.
입금은 거래가 완료된 즉시 이루어지지 않습니다. 대신, 근무일이나 일주일의 끝에 일괄적으로 처리됩니다.
판매자 계좌의 장점
Shopify Payments와 같은 통합 솔루션을 사용할 계획이 아니라면, 신용카드 결제를 수락하기 위해 판매자 계좌가 필요합니다. 그러나 판매자 계좌와 결제 게이트웨이를 설정하는 것에는 다른 장점이 있습니다.
판매 증가
데이터는 분명합니다. 카드 결제가 증가하고 있으며, 현금 구매는 감소하고 있습니다. 현재 미국에서 9%에 불과한 사람들이 일상 구매에 현금을 사용하고 있으므로, 카드 거래를 처리할 수 없다면 여러분의 비즈니스는 손실을 볼 수 있습니다.
COVID-19 팬데믹으로 인한 지속되는 현금 없는 상호작용과, 전자상거래 판매의 계속된 증가는 현금 없는 경제로의 추세를 가속화하고 있습니다. 미국 샌프란시스코 연방준비은행의 조사에 따르면, 2022년 미국에서 현금은 결제의 18%를 차지했으며, 이는 5년 전의 31%에서 감소한 수치입니다.
현금 흐름 개선
판매자 계좌는 결제 승인 속도를 높여 여러분의 자금이 더 빨리 여러분의 계좌로 들어오도록 합니다. 매출은 일반적으로 1~2일 이내에 입금되며, 고객에게 개별 청구서를 발송하고 결제를 받기 위해 30일 이상 기다릴 필요가 없습니다.
간편한 자금 관리
대부분의 거래가 직불카드와 신용카드로 이루어지기 때문에, 실제 돈을 추적하고 관리할 필요가 줄어듭니다. 모든 결제를 판매 시점(POS) 시스템으로 처리하고 완전히 현금 없는 방식으로 운영하여 더 원활한 자금 관리를 할 수 있습니다.
더 나은 고객 경험
고객이 원하는 결제 방법을 사용하여 쇼핑하고 결제할 수 있는 자유를 제공함으로써, 고객은 번거로움 없는 쇼핑 경험을 하게 됩니다. 이는 더 나은 고객 경험으로 이어지며, 결과적으로 고객이 다시 찾아오게 할 수 있습니다.
💡 팁: 고객이 전자 결제 방법을 사용할 때, 이메일 영수증을 보내주세요. 디지털 영수증은 고객에게 편리하며, 결제 시 연락처 정보를 수집할 수 있는 이유를 제공하여 전자상거래 이메일 마케팅에 도움이 됩니다.
안전한 결제 처리
결제 게이트웨이는 온라인 카드 처리 기능을 여러분의 비즈니스 운영과 통합하는 다리 역할을 하여, 사기 및 도난의 가능성을 줄입니다. 이는 여러분과 고객 모두에게 더 안전한 결제 경험을 의미합니다.
판매자 계좌의 종류
비즈니스의 특정 요구에 맞춘 다양한 유형의 판매자 계좌가 있습니다. 여러분의 비즈니스 유형에 가장 적합한 계좌를 선택하세요.
소매
소매점을 열 계획이라면, 가장 낮은 설정 및 거래 비용을 위해 소매 판매자 계좌를 사용하는 것이 좋습니다. 이러한 판매자 계좌는 대부분의 결제를 매장에서 처리하는 고정 비즈니스를 위해 설계되었습니다.
📌 시작하기: 실제 매장을 열기 위해 필요한 자금을 Shopify Capital로 확보하세요. 긴 신청 절차, 서류 작업 및 신용 조회를 방지하고, 제안을 수락한 후 며칠 내에 자금을 받을 수 있습니다.
모바일
플로리스트나 푸드 트럭 소유자와 같이 이동하는 비즈니스는 모바일 판매자 계좌가 필요합니다. 신용카드 결제를 처리하기 위해 이러한 계좌는 셀룰러 처리 장비나 스마트폰 앱과 결합합니다.
전자상거래
제품이나 서비스를 온라인으로 판매하는 경우, 전자상거래 판매자 계좌는 고객을 위한 온라인 결제를 지원합니다. 전자상거래 비즈니스를 위한 판매자 계좌는 오프라인 매장의 계좌와 다르며, 더 높은 거래 수수료를 부과할 수 있습니다.
판매자 계좌 개설 방법
1. 필요한 문서 정리하기
비즈니스 정보, 회사 이름, 연락처, 비즈니스 운영 기간, 은행 계좌 정보 및 재무제표를 제공해야 합니다.
💡 팁: 이미 신용카드 처리 도구를 사용하고 있다면, 이 정보를 판매자 계좌 제공업체와 공유하여 빠른 승인을 받을 수 있도록 하세요.
2. 판매자 계좌 신청하기
회사의 모든 필요한 정보를 제공한 후, 이제 신청서를 제출할 차례입니다. 처리자는 여러분의 개인 및 비즈니스 신용 기록을 확인하여 여러분의 비즈니스가 재정적으로 건전한지 확인할 수 있습니다.
이 시점에서 판매자 계좌 제공업체에게 신청 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
💡 팁: 신청서와 함께 여러분의 비즈니스가 무엇을 하는지와 판매자 계좌가 필요한 이유를 설명하는 커버레터를 포함하는 것을 잊지 마세요.
3. 승인받고 계좌 설정하기
판매자 계좌 제공업체는 여러분의 위험 수준을 확인한 후 신청을 승인합니다. 그들은 다음 기준을 고려합니다.
- 비즈니스 운영 기간
- 개인 및 비즈니스 신용 기록, 연체된 결제나 파산 여부 확인
- 과거에 판매자 계좌를 보유한 적이 있는지 여부
- 비즈니스 유형
처리자는 여러분이 온라인이나 전화로 거래를 처리하는 것보다 직접 거래를 처리할 경우 비즈니스의 위험이 낮다고 판단할 것입니다. 온라인 거래는 사기에 취약합니다.
위험을 줄이기 위해, 판매자 계좌 제공업체는 주소 확인을 요청할 수 있습니다. 여러분이 위험이 적은 범주에 속하면 판매자 계좌 제공업체는 여러분의 신청을 승인할 것입니다. 위험이 높은 신청도 승인할 수 있지만, 더 높은 수수료가 부과될 수 있습니다.
판매자 계좌 수수료
판매자 서비스는 여러분의 비즈니스를 지원해야 하며, 과도한 수수료로 여러분을 힘들게 해서는 안 됩니다. 신용카드 처리에 포함된 사항과 관련된 다양한 비용을 이해하는 것이 중요합니다.
일반적으로 판매자 서비스 제공업체는 세 가지 가격 모델 중 하나를 따릅니다.
고정 요금제
고정 요금제는 가장 일반적인 판매자 계좌 가격 모델 중 하나입니다. 인수은행은 고객이 사용하는 카드에 관계없이 모든 신용 및 직불 카드 결제에 대해 고정 수수료를 부과합니다. 판매량이 적을 경우 고정 요금제가 가장 유용하며, 일반적으로 다음과 같이 구조화됩니다.
고정 요금 = 비율 + 거래 수수료
고정 요금은 거래 금액의 0.5~5% 사이이며, 거래당 20~30센트의 수수료가 부과됩니다.
인터체인지 플러스 요금제
투명성을 위해 인터체인지 플러스 요금 구조는 비용을 여러 부분으로 나눕니다. 인터체인지 수수료와 플러스 마크업이 있습니다.
- 인터체인지 수수료는 신용 카드 회사에서 부과되며, 비즈니스에 전가됩니다.
- 플러스 요금은 결제 처리자의 마크업 또는 이익을 의미합니다.
예를 들어, 인터체인지 플러스 요금 구조는 거래당 2.4% + 10센트로 나타날 수 있습니다.
티어드 요금제
이 가격 모델에서는 판매자 서비스 제공업체가 거래에 사용된 카드 유형과 비즈니스가 처리하는 총거래량에 따라 수수료를 부과합니다.
이 가격 구조는 거래를 자격이 있는 거래, 중간 자격 거래 및 비자격 거래로 분류합니다. 자격이 있는 거래는 가장 낮은 요금을 받고, 비자격 거래는 가장 높은 요금을 부과받습니다.
기타 판매자 계좌 수수료
기본 가격 모델 외에도 판매자 계좌 서비스에는 종종 추가 수수료가 포함됩니다.
설정 수수료
이것은 일회성 수수료입니다. 제공업체가 새로운 판매자 계좌를 설정할 때 부과됩니다.
게이트웨이 수수료
온라인 거래를 위한 결제 게이트웨이가 필요한 경우, 게이트웨이 수수료가 발생합니다.
PCI 준수 수수료
이 수수료는 여러분의 판매자 계좌가 결제 카드 산업(PCI) 규정을 준수하도록 보장하기 위해 판매자 계좌 제공업체에게 지불하는 수수료입니다. 이는 여러분의 계좌를 도난과 사기로부터 보호하기 위한 것입니다.
차지백 수수료
고객이 거래를 취소하거나 구매한 제품을 반품한 후 카드로 환불되는 금액에 대해 판매자 계좌 제공업체가 부과하는 수수료입니다.
월 최소 수수료
대부분의 제공업체는 월 수수료를 부과합니다. 일부는 월 최소 거래 수를 설정하고, 이 기준을 충족하지 못할 경우 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 월 최소 수수료가 50달러인 경우 35달러의 거래를 했을 때 15달러가 부과됩니다.
기타 제공업체는 신용 위험을 커버하고 거래 자금을 정산하기 위해 추가 수수료를 부과합니다. 이러한 수수료는 제공되는 서비스에 따라 5달러에서 99달러까지 다양할 수 있습니다.
판매자 계좌 선택하기
- 비용 및 수수료
- 하드웨어
- 고객 서비스
- 통합
- 거래량
판매자 계좌 제공업체를 찾을 때 다음 기준을 염두에 두세요.
비용 및 수수료
신용카드 처리 요금은 거래 유형과 카드에 따라 다르며, 여러분 매장의 월간 처리량에 따라 달라집니다. 여러분이 지불할 정확한 수수료를 확실히 알고 있어야 합니다. 고정 수수료인지 아니면 거래량의 비율인지 확인합니다.
제공업체가 부과하는 “숨겨진 수수료”를 이해하도록 하세요. 숨겨진 수수료는 다음과 같습니다.
- 취소 수수료
- 조기 해지 수수료
- PCI 비준수 수수료
- 차지백 수수료
- 계좌 변경 수수료
- 장비 임대료
이러한 종류의 수수료는 처리 수수료와 별도로 청구될 수 있으며, 빠르게 누적될 수 있습니다.
판매자 계좌를 개설하기 전에 여러 공급자를 비교하고 일반적인 판매 및 거래가 어떻게 이루어질지를 가격으로 평가하세요.
하드웨어
모바일 앱과 간단한 카드 리더기로 관리할 수 있나요, 아니면 전체 POS 시스템이 필요하신가요? 필요한 하드웨어를 저렴한 가격에 제공하는 공급자를 선택하세요.
고객 서비스
판매자 계좌는 비즈니스 운영의 기본적인 부분이므로, 공급자를 선택하고 서비스를 설정한 후에는 일정 기간만 사용하게 됩니다. 따라서, 발생할 수 있는 모든 문제에 대해 도움을 줄 준비가 되어 있는 공급자를 찾으세요.
공급자의 서비스 품질을 테스트하기 위해 피크 시간에 전화하여 응답 및 해결 시간을 기록하세요.
통합
판매자 계좌가 지원하는 통합 기능과 여러분의 매장 및 고객을 위한 유연성을 확인하세요. 예를 들어, Shopify와 Stripe를 사용하면 즉시 엔드 투 엔드 판매자 계좌 솔루션을 확보할 수 있으며, 결제 게이트웨이와 판매자 계좌 기능의 이점을 누릴 수 있습니다.
거래량
여러분의 비즈니스는 성장할 것이며, 이는 처리량 증가를 의미합니다. 수수료나 제한 없이 무제한 거래 및 금액을 처리할 수 있는 공급자를 선택하세요.
일부 공급자는 대량 거래를 하는 비즈니스에 대해 처리 수수료 할인을 제공합니다.
판매자 계좌(또는 Shopify Payments)로 카드 결제 수락하기
오프라인 매장을 운영하든 전자상거래 웹사이트를 운영하든 간에 여러분의 비즈니스는 고객 카드 결제를 수락할 방법이 필요합니다.
전통적인 솔루션은 판매자 계좌로, 이는 여러분의 은행 계좌와 고객 카드 발급업체 간의 다리 역할을 하여 고객이 신용카드 청구서를 지불할 때까지 기다리지 않고 판매를 정산합니다.
모든 인수은행은 판매자 계좌 운영에 대한 거래 수수료를 부과하므로, 매장에 적합한 계좌 유형과 가격 구조를 찾기 위해 조사하세요.
또는 Shopify Payments와 같은 통합 결제 솔루션을 사용하세요. Shopify Payments는 추가 신청 절차나 타사 수수료에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 참고로 Shopify Payments는 한국에서는 아직 서비스되지 않고 있습니다.
판매자 계좌 FAQ
판매자 계좌의 예시는 어떤 게 있나요?
판매자 계좌는 기업이 고객으로부터 신용카드, 직불카드 및 기타 결제 방법으로 결제를 수락할 수 있도록 하는 은행 계좌의 일종입니다. 판매자 계좌는 일반적으로 결제를 처리하기 위해 판매자 은행이나 결제 처리업체에 의해 설정됩니다. 판매자 계좌의 예로는 PayPal, Stripe, Square 및 Authorize.net이 있습니다.
판매자 계좌와 비즈니스 계좌의 차이는 무엇인가요?
판매자 계좌는 신용카드 및 기타 전자 결제를 처리하는 데 특별히 사용되는 비즈니스 계좌의 일종입니다. 결제 처리업체(은행 또는 신용카드 제공업체 등)와 함께 설정되며, 고객으로부터 결제를 수락하는 데 사용됩니다. 비즈니스 계좌는 비즈니스의 재정을 관리하기 위해 사용되는 보다 일반적인 유형의 계좌입니다. 일반적으로 온라인 뱅킹 및 수표 발행과 같은 더 많은 기능을 제공하지만, 신용카드 처리 기능은 포함되어 있지 않습니다.
판매자 계좌와 결제 처리업체의 차이는 무엇인가요?
판매자 계좌와 결제 처리 서비스는 유사한 기능을 수행합니다. 둘 다 고객의 신용카드 거래를 수락할 수 있게 해줍니다. 판매자 계좌는 고객으로부터 자금을 수집하기 위한 은행 계좌인 반면, 결제 처리업체는 카드 처리 서비스입니다.
판매자 계좌를 얻으려면 어떻게 해야 하나요?
판매자 계좌를 얻으려면 판매자 서비스를 제공하는 결제 처리업체나 은행을 찾아야 합니다. 신청서를 작성하고 세금 식별 번호 및 비즈니스 은행 계좌 정보와 같은 적절한 문서를 제공하여 승인을 받으세요. 또한, 설정 수수료를 지불하고 비즈니스 신원을 증명해야 할 수도 있습니다.
